三菱UFJ欲拓展全球业务

来源:百度文库 编辑:16楼社区 时间:2021/06/13 13:47:04
刚刚合并不久的三菱UFJ金融集团(Mitsubishi UFJ Financial Group, 简称MUFG)一跃成为全球资产规模最大的银行,作为该行首席执行长,畔柳信雄(Nobuo Kuroyanagi)有一个更宏伟的目标:三到四年内跻身全球五大盈利银行的行列。
向这个目标发起冲锋意味著90年代以来一直困境重重的日本银行业开始了一次重大转变,也意味著花旗集团(Citigroup Inc.)和摩根大通(J.P. Morgan Chase & Co.)这些全球性金融集团要面对一位更加强大的竞争对手。
不过,去年10月刚刚获得总裁兼首席执行长任命的畔柳信雄肩头的重任也非同小可。作为日本第二大银行东京三菱金融集团(Mitsubishi Tokyo Financial Group)和第四大银行UFJ Holdings Inc.的结合体,该行资产高达1.74万亿美元,拥有4亿个帐户,近1,400家分行。但利润却远远低于花旗等西方银行。
截至3月31日的财政年度,MUFG预计实现净利润5,200亿日圆,合45.5亿美元。该行计划在2008年之前将利润提高到接近100亿美元。与之相比,美国纽约的花旗集团在2004财年实现净利润170亿美元,截至9月30日资产达到1.47万亿美元。
MUFG等日本大型银行60%以上的收入都来自利润率偏低的企业贷款业务。但西方同行们很早就开拓了信用卡、消费信贷和资产管理等利润率更高的零售业务,企业贷款只占收入的40%。
这就是畔柳信雄要著手变更的内容之一。他将股东价值看作重要衡量标准,称“我们希望把(本益比)提高到与西方银行相同的水平上。”
眼下,花旗集团股票的本益比是11倍。也就是说,当前股价是本财年收益的11倍。而MUFG的本益比则高达29倍。从市值上看,截至上周五,MUFG是全球第五大银行,远远落后于独占鳌头的花旗集团。
畔柳信雄在接受采访时称,他的第一项任务就是提高MUFG在日本的零售银行业务的利润。也就是说,吸引谨慎的日本客户把钱从银行存款户头里取出来,购买各类金融产品,更频繁地使用信用卡。这个时间也选得不错,熬过了很长时间的低利率时代之后,日本的经济复苏终于开始在这几年有所起色,鼓励更多消费者提高风险偏好程度,把资金转向共同基金等投资产品上去。
“全球各大银行在各自的当地零售银行市场上都占据著非常重要的地位,”畔柳信雄说。他还指出,花旗集团等美国大型银行都在国内零售银行业务上赚取了丰厚的利润,得以在此基础上不断扩张国际业务,并进军投资银行等其他领域。
“要想成为具备全球竞争力的银行,我们首先必须成为一家强大的国内银行,”畔柳信雄说。
MUFG各分行最近出售的基金、债券和保险产品不断增加,并在去年与美林(Merrill Lynch & Co.)组建了一家合资公司,向富裕客户提供理财服务。
更加具备国际竞争力的MUFG会标志著日本银行业的巨大转变。继80年代在美欧市场迅猛扩张之后,日本银行业在90年代国内股市和房地产市场双双崩溃后迅速衰落,在不断加剧的坏账压力下艰难求生。经历了多次重组和整合之后,日本银行界形成了三大巨头──MUFG、瑞穗金融集团(Mizuho Financial Group Inc.)和三井住友金融集团(Sumitomo Mitsui Financial Group Inc.),以及一些规模较小的银行。而十年之前,日本有大大小小超过20家全国性银行,今天的MUFG是由6家日本银行合并而成的。
在近几年日本经济复苏的推动下,贷款客户积极冲销坏账,日本银行终于得以重振活力。截至去年9月份,MUFG的坏账比率降至贷款总额的2.7%以下,大大低于4年前的11.4%。该股周一收于153万日圆,三年来累计上涨近三倍,收益也不断激增。截至9月30日的6个月内,MUFG实现净利润26.3亿美元,在日本企业中表现出色。
分析师认为,从日本国内正在发生的几项变化来看,MUFG强化国内业务的计划有望成功。最近的金融业放松管制就允许各银行提供保险等更复杂、利润率更高的金融产品。日本的利率也有望在近期上涨,脱离零利率水平,意味著银行在制定各自贷款利率时会有更多的灵活掌握余地。
“2008年之前,日本银行界有望稳固根基,以备更进一步的业绩增长,”摩根士丹利(Morgan Stanley)驻东京的银行业分析师Toyoki Sameshima说。
MUFG表示,会同时努力拓展海外市场。虽然90年代期间,许多日本银行业的同行纷纷从海外撤足,MUFG仍然拥有Union Bank of California控股公司UnionBanCal Corp. 63%的股份,Union Bank of California总部设在洛杉矶,拥有339家分行。畔柳信雄说,他准备借助这些银行以及MUFG的美国办事处进一步拓展与非日本客户之间的业务关系。
他说,MUFG还希望增加在中国等亚洲国家的业务。据知情人士透露,该行正与中国银行(Bank of China)谈判,洽购部分股权。这笔交易有望让MUFG成为竞相挤入中国市场的全球顶级银行中的第一家日本银行。畔柳信雄说,在日本银行与日本客户在其他亚洲国家的业务往来中,MUFG已经占据了半壁江山。
但MUFG不会放过开拓海外市场的机会。畔柳信雄表示,“如果我们发现客户需要哪些日本市场没有的服务和产品,我们就会积极努力,投入开发这些产品。”